中新網(wǎng)8月26日電 據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站消息，保監(jiān)會今日發(fā)布了關(guān)于印發(fā)《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)的通知?！掇k法》顯示，養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以在全國范圍內(nèi)展業(yè)，但應(yīng)當具備與展業(yè)活動相適應(yīng)的客戶服務(wù)能力。
以下為《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》全文：
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范養(yǎng)老保險公司養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，保護養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)活動當事人的合法權(quán)益，促進保險業(yè)積極參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱養(yǎng)老保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)批準設(shè)立并依法登記注冊的商業(yè)養(yǎng)老保險公司。
第三條 本辦法所稱養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，是指養(yǎng)老保險公司作為管理人，接受政府機關(guān)、企事業(yè)單位及其他社會組織等團體委托人和個人委托人的委托，為其提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù)，包括方案設(shè)計、受托管理、賬戶管理、投資管理、待遇支付、薪酬遞延、福利計劃、留才激勵等服務(wù)事項。
第四條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，遵循自愿、公平、誠實信用原則，不得損害客戶的合法權(quán)益和社會公共利益。
第五條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當充分了解委托人的需求，遵循風(fēng)險匹配原則，充分發(fā)揮養(yǎng)老保險公司在受托管理、賬戶管理、投資管理、風(fēng)險管理和年金給付等方面的綜合優(yōu)勢，向委托人提供合適的產(chǎn)品和服務(wù)。
第六條 中國保監(jiān)會依據(jù)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。
第二章 業(yè)務(wù)規(guī)范
第七條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度、科學(xué)的投資決策體系以及規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。
第八條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以在全國范圍內(nèi)展業(yè)，但應(yīng)當具備與展業(yè)活動相適應(yīng)的客戶服務(wù)能力。
第九條 養(yǎng)老保險公司開展個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備企業(yè)年金業(yè)務(wù)或者保險業(yè)務(wù)兩年以上經(jīng)營經(jīng)驗。
第十條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當要求委托人以真實身份參與養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)并承諾委托資金的來源、用途符合法律法規(guī)規(guī)定。承諾方式包括書面承諾或網(wǎng)絡(luò)實名確認等。委托人未做承諾，或者養(yǎng)老保險公司明知委托人身份不真實、委托資金來源或者用途不合法，養(yǎng)老保險公司不得為其辦理養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。
第十一條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以采取下列形式：
(一)為單一團體委托人辦理單一型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)；
(二)為多個團體委托人辦理集合型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)；
(三)為多個個人委托人辦理集合型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。
養(yǎng)老保險公司采取形式(一)開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的，受托管理的委托人資金初始金額不得低于5000萬元人民幣；采取形式(三)開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的，封閉式投資組合受托管理的個人委托人資金初始金額不得低于1萬元人民幣。
第十二條 養(yǎng)老保險公司開展團體養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當要求團體委托人提供下列材料：
(一)經(jīng)董事會決議、職工代表大會或其他決策程序通過的養(yǎng)老保障管理方案，或有關(guān)政府部門對養(yǎng)老保障方案的批復(fù)、核準文件；
(二)所有受益人名單和身份信息。
如團體養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)只有個人繳費，無團體繳費的，上述材料(一)可免于提供。
養(yǎng)老保險公司開展個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當要求個人委托人提供下列材料：
(一)個人身份信息；
(二)個人資金賬戶信息。
第十三條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，與委托人簽訂受托管理合同，就雙方的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜做出明確約定。受托管理合同應(yīng)當包括下列基本事項：
(一)委托人資金的繳費規(guī)則；
(二)投資范圍、投資限制和投資比例；
(三)投資策略和管理期限；
(四)委托人資金的管理方式和管理權(quán)限；
(五)各類風(fēng)險揭示；
(六)委托人賬戶信息的提供及查詢方式；
(七)當事人的權(quán)利與義務(wù)；
(八)管理費用的計算方法和支付方式；
(九)其他服務(wù)內(nèi)容及其費用的提取、支付方式；
(十)合同解除和終止的條件、程序及客戶資產(chǎn)的清算返還事宜；
(十一)違約責任和糾紛的解決方式；
(十二)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。
第十四條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當履行下列職責：
(一)建立、維護委托人和受益人賬戶信息，并向委托人和受益人提供賬戶查詢服務(wù)；
(二)制定基金投資策略并進行投資管理；
(三)定期估值并與資產(chǎn)托管人核對；
(四)監(jiān)督基金管理情況；
(五)計算并辦理待遇支付；
(六)定期編制并向委托人提供養(yǎng)老保障管理報告；
(七)妥善保存養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)有關(guān)記錄；
(八)國家規(guī)定和合同約定的其他職責。
第十五條 養(yǎng)老保險公司可以自行開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的各項工作，也可以委托其他合格金融機構(gòu)承擔部分管理人職責，但應(yīng)當對其承接的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)承擔最終責任。
養(yǎng)老保險公司委托其他合格金融機構(gòu)承擔部分管理人職責的，應(yīng)當與選聘的金融機構(gòu)簽訂委托管理合同，明確約定各方的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜。
第十六條 養(yǎng)老保險公司開展的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，不需計提保險責任準備金。
第十七條 養(yǎng)老保險公司開發(fā)的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，應(yīng)當在銷售前向中國保監(jiān)會備案。
產(chǎn)品備案材料包括以下文件：
(一)《養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品備案報送材料清單表》，加蓋公司公章；
(二)養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品合同文本；
(三)投資組合說明書；
(四)總精算師聲明書；
(五)法律責任人聲明書；
(六)產(chǎn)品可行性報告；
(七)財務(wù)管理辦法；
(八)業(yè)務(wù)管理辦法；
(九)投資風(fēng)險提示函；
(十)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十八條 養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品主要內(nèi)容發(fā)生變更的，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當在銷售前向中國保監(jiān)會備案。
發(fā)生下列情形之一的，屬于產(chǎn)品主要內(nèi)容變更：
(一)產(chǎn)品名稱變更；
(二)管理人變更；
(三)管理費費率上調(diào)；
(四)主要投資政策變更；
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
產(chǎn)品變更備案材料包括以下文件：
(一)變更備案報送材料清單表，加蓋公司公章；
(二)變更原因、主要變更內(nèi)容的對比說明；
(三)產(chǎn)品變更涉及的文本(包括合同文本、投資組合說明書等)；
(四)總精算師聲明書；
(五)法律責任人聲明書；
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十九條 團體養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱應(yīng)符合以下格式：養(yǎng)老保險公司名稱＋說明性文字＋單一型或集合型＋團體養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱應(yīng)符合以下格式：養(yǎng)老保險公司名稱＋說明性文字＋個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。其中，養(yǎng)老保險公司名稱可以用全稱或簡稱；說明性文字由各養(yǎng)老保險公司自定，字數(shù)不得超過10個。
第二十條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當以養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名義開設(shè)產(chǎn)品層銀行資金賬戶和組合層銀行資金賬戶、資產(chǎn)類賬戶。其中，為單一委托人辦理養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，開設(shè)的產(chǎn)品層銀行資金賬戶名稱應(yīng)包含養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱，組合層銀行資金賬戶、資產(chǎn)類賬戶名稱應(yīng)包含養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱、投資組合名稱；為多個委托人辦理集合養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，開設(shè)的產(chǎn)品層銀行資金賬戶名稱應(yīng)包含養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱，組合層銀行資金賬戶、資產(chǎn)類賬戶名稱應(yīng)包含養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱和投資組合名稱。
第二十一條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當對每個養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品建立獨立的養(yǎng)老保障管理基金。對養(yǎng)老保障管理基金的管理應(yīng)當遵循專戶管理、賬戶隔離和獨立核算的原則，確保養(yǎng)老保障管理基金獨立于任何為基金管理提供服務(wù)的自然人、法人或其他組織的固有財產(chǎn)及其管理的其他財產(chǎn)。
專戶管理是指對每個養(yǎng)老保障管理基金開設(shè)專門的銀行資金賬戶和資產(chǎn)類賬戶進行管理。
賬戶隔離是指養(yǎng)老保障管理基金的銀行資金賬戶和資產(chǎn)類賬戶應(yīng)當與養(yǎng)老保險公司自身的及其管理的任何銀行資金賬戶和資產(chǎn)類賬戶實現(xiàn)完全的獨立分離，不得存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，也不得承擔連帶責任；不得發(fā)生買賣、交易、財產(chǎn)轉(zhuǎn)移和利益輸送行為，僅在投資賬戶建立初期，為建立該賬戶而發(fā)生的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，可不受此限制。
獨立核算是指對每個養(yǎng)老保障管理基金單獨進行會計賬務(wù)處理，并提供資產(chǎn)負債表和利潤表等財務(wù)報表。
第二十二條 養(yǎng)老保障管理基金應(yīng)當實行第三方托管制度。養(yǎng)老保險公司應(yīng)當委托獨立的資產(chǎn)托管人并簽訂資產(chǎn)托管合同，明確約定各方的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜。
資產(chǎn)托管人的資格、職責、選擇等有關(guān)事項比照中國保監(jiān)會資產(chǎn)托管的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十三條 養(yǎng)老保障管理基金托管人應(yīng)當根據(jù)本辦法和資產(chǎn)托管合同向相關(guān)機構(gòu)申請開立資產(chǎn)類賬戶，依據(jù)基金管理人的委托授權(quán)書以及資產(chǎn)托管合同開立資金賬戶，并通知基金管理人。
第二十四條 養(yǎng)老保障管理基金采用完全積累賬戶制管理。養(yǎng)老保障管理基金投資運營所得收益，全額計入養(yǎng)老保障管理基金的各類賬戶。
第二十五條 養(yǎng)老保險公司可以為團體委托人設(shè)置公共賬戶，用以記錄委托人繳費及其投資收益等賬戶信息。如存在個人受益人的，可以分別為受益人設(shè)立個人賬戶；個人賬戶下可以分設(shè)團體繳費賬戶和個人繳費賬戶，分別記錄團體繳費和個人繳費的繳費明細及其投資收益等賬務(wù)信息。
第二十六條 養(yǎng)老保險公司為個人受益人設(shè)立個人賬戶的，應(yīng)當與委托人明確約定權(quán)益歸屬原則和領(lǐng)取支付條件，其中對于個人受益人本人繳費部分的權(quán)益，應(yīng)當全額計入個人繳費賬戶。
委托人為團體客戶的，個人受益人離職后，其個人賬戶可以在原養(yǎng)老保障管理基金管理人設(shè)置的保留賬戶繼續(xù)管理。
第二十七條 養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當根據(jù)管理合同約定收取管理費用。管理費用可以包括以下項目：
(一)初始費。初始費是養(yǎng)老保險公司受托管理資金進入基金管理專戶時一次性扣除的管理成本。初始費按照當期繳費總額的一定比例收取。
(二)管理費。管理費是養(yǎng)老保險公司為養(yǎng)老保障管理基金提供受托管理、賬戶管理、投資管理、待遇支付等服務(wù)的運營成本。管理費每年按照當年養(yǎng)老保障管理基金凈值的一定比例收取，或根據(jù)管理形式及服務(wù)類型采取定額收費的形式收取。
(三)托管費。托管費是資產(chǎn)托管人為養(yǎng)老保障管理基金提供基金托管服務(wù)的運營成本。托管費每年按照當年養(yǎng)老保障管理基金凈值的一定比例收取，或根據(jù)管理形式及服務(wù)類型采取定額收費的形式收取。
(四)解約費。委托人提前解除養(yǎng)老保障委托管理合同的，養(yǎng)老保險公司可以按照解除合同時養(yǎng)老保障管理基金凈值的一定比例一次性收取解約費。養(yǎng)老保險公司應(yīng)根據(jù)合同存續(xù)期限設(shè)置遞減的解約費比例。
養(yǎng)老保險公司為個人受益人設(shè)立個人賬戶的，個人受益人提前退出的，應(yīng)當通過委托人提出退出申請，養(yǎng)老保險公司可以按照受益人個人賬戶凈值的比例一次性收取解約費。養(yǎng)老保險公司應(yīng)根據(jù)個人賬戶的存續(xù)期設(shè)置遞減的解約費比例。
(五)投資轉(zhuǎn)換費。投資轉(zhuǎn)換費是養(yǎng)老保險公司為養(yǎng)老保障管理基金提供投資轉(zhuǎn)換服務(wù)的運營成本。投資轉(zhuǎn)換費按照投資轉(zhuǎn)換基金凈值的一定比例收取，或采取定額收費的形式收取。
第二十八條 養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)團體委托人提前解除合同時，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當要求其提供已通知受益人解約事宜的有效證明，并按照委托人要求與權(quán)益歸屬原則處理養(yǎng)老保障管理基金。
養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)個人委托人提前解除合同時，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當在扣除解約費后，以銀行轉(zhuǎn)賬方式將個人委托人資金余額劃撥至個人委托人本人的銀行資金賬戶。
第二十九條 養(yǎng)老保險公司和資產(chǎn)托管人應(yīng)當按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定保存資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的會計賬冊，并妥善保存有關(guān)的合同、協(xié)議、交易記錄等文件、資料。
第三十條 養(yǎng)老保險公司應(yīng)當通過公司網(wǎng)站或指定網(wǎng)站向個人委托人披露個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品信息，并保證所披露信息的真實性、準確性和完整性。應(yīng)向個人委托人披露的個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品信息包括：
(一)募集公告、養(yǎng)老保障管理合同；
(二)組合募集情況；
(三)組合資產(chǎn)凈值、份額凈值；
(四)投資方向；
(五)應(yīng)予披露的其他信息。
封閉式投資組合上述披露事項(三)可免于提供。
第三十一條 養(yǎng)老保險公司應(yīng)當于每年度結(jié)束后60日內(nèi)，向團體委托人提供上一年度的養(yǎng)老保障管理報告，并向受益人提供年度對賬單以及個人權(quán)益信息查詢等服務(wù)。
第三十二條 養(yǎng)老保險公司應(yīng)當于每年度結(jié)束后60日內(nèi)，在公司網(wǎng)站上披露養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的基本信息，包括基金規(guī)模、基金數(shù)目、基金收益率等，但需要保密的客戶信息除外。
第三十三條 養(yǎng)老保險公司應(yīng)當加強養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)銷售人員管理，銷售人員應(yīng)滿足以下要求：
(一)充分了解并自覺遵守養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)；
(二)熟悉養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品特性以及向委托人提供咨詢意見所涉及的其他金融產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；
(三)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。
第三十四條 養(yǎng)老保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，應(yīng)當參照中國保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管規(guī)定中關(guān)于網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)、信息披露、第三方合作協(xié)議簽署、交易信息管理、客戶服務(wù)管理、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全管理、客戶信息安全管理、應(yīng)急處置等方面的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
(中新網(wǎng)江西新聞轉(zhuǎn)載)關(guān)鍵詞：
