本報(bào)記者 蘇向杲 楊 潔
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截至4月28日晚間，國有六大行一季報(bào)全部披露完畢。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，一季度，六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤3590.4億元，同比增長1.24%。
備受市場關(guān)注的是，國有六大行今年一季度凈息差均較去年一季度出現(xiàn)同比下行。此外，有5家國有大行一季度凈息差低于2022年全年水平。
凈利增速放緩
一季度，受凈息差持續(xù)收窄等原因影響，國有大行利潤增速放緩。
對比來看，一季度，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的歸母凈利潤分別為901.6億元、887.4億元、715.5億元、576.6億元、262.8億元、246.3億元，同比分別增長0.02%、0.26%、1.75%、0.50%、5.22%、5.63%。
具體來看，工商銀行表示，一季度，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤907.70億元，同比增長0.50%；營業(yè)收入2184.61億元，同比下降3.52%；利息凈收入1684.12億元，下降4.79%。
凈息差水平下滑是利息凈收入下降的重要原因之一。工商銀行提到，受貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)滯后反映、存款定期化延續(xù)等因素綜合影響，年化凈利息收益率(NIM)下降至1.77%。息差走勢具有行業(yè)性、階段性特征，該行將在資產(chǎn)、負(fù)債兩端協(xié)同發(fā)力，持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，將NIM保持在合理區(qū)間。
此外，農(nóng)業(yè)銀行提到，一季度集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤721.15億元，較上年同期增長2.83%。年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.82%，同比下降0.12個百分點(diǎn)；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為12.60%，同比下降0.79個百分點(diǎn)。
一季度，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1893.65億元，同比增長2.24%。凈利息收入1456.07億元，同比下降3.54%。凈利息收益率為1.70%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入325.49億元，同比增長2.78%。
就凈息差走勢，在4月28日農(nóng)業(yè)銀行召開的一季度業(yè)績說明會上，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理付微預(yù)計(jì)，2023年農(nóng)行凈息差還將面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。
另外，中國銀行提到，今年一季度，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤617.25億元，同比增長2.53%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)0.83%，凈資產(chǎn)收益率(ROE)11.14%。集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息凈收入1173.34億元，同比增加76.88億元，增長7.01%。凈息差1.70%。
建設(shè)銀行表示，一季度，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤891.47億元，較上年同期增長2.03%。年化平均資產(chǎn)回報(bào)率1.00%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.86%。利息凈收入1530.82億元，較上年同期減少4.10%。凈利息收益率1.83%，主要受到LPR下調(diào)以及市場利率整體走低影響。
交通銀行一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入670.79億元，同比增長5.51%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司股東)246.33億元，同比增長5.63%；年化平均資產(chǎn)回報(bào)率和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.75%和11.47%，同比分別下降0.03個百分點(diǎn)和0.21個百分點(diǎn)。
此外，郵儲銀行一季度實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤262.8億元，同比增長5.22%；營業(yè)收入881.63億元，同比增長3.51%；其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入115.86億元，同比增長27.5%，持續(xù)保持較快的增長速度，中收占比同比提升2.47個百分點(diǎn)。
不良率3家持平3家下降
從資產(chǎn)質(zhì)量來看，國有六大行不良貸款率整體保持穩(wěn)定。
一季度末，工商銀行不良貸款余額3375.91億元，比上年末增加164.21億元，不良貸款率為1.38%，與上年末持平。撥備覆蓋率213.57%，上升4.10個百分點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行提到，一季度末，該行不良貸款余額2878.98億元，比上年末增加168.36億元；不良貸款率1.37%，與上年末持平。撥備覆蓋率302.61%，比上年末上升0.01個百分點(diǎn)。
一季度末，建設(shè)銀行不良貸款為3096.27億元，較上年末增加168.02億元。不良貸款率1.38%，與上年末持平。撥備覆蓋率為241.68%，較上年末上升0.15個百分點(diǎn)。
中國銀行提到，一季度末，集團(tuán)不良貸款總額2184.01億元，不良貸款率1.18%，比上年末下降0.14個百分點(diǎn)，不良貸款撥備覆蓋率202.56%，比上年末上升13.83個百分點(diǎn)。
交通銀行不良率有所好轉(zhuǎn)。一季度末，其不良貸款余額1029.45億元，較上年末增加44.19億元，增幅4.49%；不良貸款率1.34%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率183.25%，較上年末上升2.57個百分點(diǎn)；撥備率2.46%，較上年末上升0.02個百分點(diǎn)。
郵儲銀行提到，截至一季度末，不良貸款率0.82%，較上年末下降0.02個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率381.12%，持續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。
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