平安觀瀾3號(hào)數(shù)據(jù)中心。（資料圖片）
平安金融中心。（資料圖片）
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坐標(biāo)深圳福田中央商務(wù)區(qū)，高達(dá)599米的平安金融中心聳入云端。這棟世界第4高的建筑巍然壯觀，一如平安集團(tuán)的實(shí)力：年?duì)I收1萬億元、利潤1000億元、納稅1000億元，資產(chǎn)11萬億元；每6個(gè)中國人中就有1位是平安的客戶，2022年納稅額占全國總稅收的千分之七。
中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的背后，必有一批屹立全球的中國優(yōu)秀企業(yè)作為支撐。平安集團(tuán)董事長馬明哲表示，平安自誕生起，每個(gè)發(fā)展階段都堅(jiān)持與時(shí)代同行、與社會(huì)共進(jìn)，努力讓保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)惠及全體人民。
不平凡的改革時(shí)代，注定發(fā)生波瀾起伏又跌宕精彩的改革故事。35年前，平安從13個(gè)人、3臺(tái)電腦的團(tuán)隊(duì)發(fā)展成長，每一步的敢為人先和改革探索，都推動(dòng)了自身發(fā)展與行業(yè)躍遷。2023年，中國平安在《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜位列第33位，全球金融企業(yè)排名第5位，中國金融企業(yè)第4位，自2019年起連續(xù)5年蟬聯(lián)全球保險(xiǎn)企業(yè)第1位。
今天，平安已經(jīng)前瞻性地通過推動(dòng)壽險(xiǎn)改革、完善公司治理來固本培元；持續(xù)地依靠強(qiáng)化科技創(chuàng)新，構(gòu)建綜合金融來強(qiáng)筋壯骨；積極應(yīng)對(duì)老齡化趨勢(shì)，發(fā)展醫(yī)療健康養(yǎng)老生態(tài)，助力中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，護(hù)佑家國的平安，在堅(jiān)持服務(wù)“國之大者”、服務(wù)“民之關(guān)切”中蝶變。
壽險(xiǎn)改革為平安固本強(qiáng)基
在平安成長歷程的多次自我革命中，3年前先于行業(yè)的壽險(xiǎn)改革具有里程碑意義。不僅因?yàn)閴垭U(xiǎn)是平安的支柱核心，更是由于保險(xiǎn)的基本作用是提供保障、穩(wěn)定社會(huì)、穩(wěn)定生活。平安一直強(qiáng)調(diào)，客戶購買保險(xiǎn)，買的不只是一紙契約，更是平安壽險(xiǎn)對(duì)億萬家庭的保障承諾和責(zé)任。
從2019年宣布啟動(dòng)壽險(xiǎn)改革以來，經(jīng)過3年多實(shí)踐，平安今年上半年交出亮麗成績單：平安整體保費(fèi)收入達(dá)4598億元，同比增長7.2%；其中壽險(xiǎn)保費(fèi)2862億元，同比增長8.7%，領(lǐng)先國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)營態(tài)勢(shì)持續(xù)向好。平安集團(tuán)聯(lián)席CEO陳心穎不諱言，壽險(xiǎn)改革是平安在過去30年做過的最廣、最復(fù)雜、最深的改革，難度超出想象。
1994年就加入平安的楊錚是平安的“老兵”。如今作為平安人壽黨委書記、董事長，楊錚更是對(duì)這次壽險(xiǎn)改革的不易有著深刻的理解：改變?nèi)撕?zhàn)術(shù)，培育高素質(zhì)的代理人隊(duì)伍，是一次全方位考驗(yàn)；尋找新的盈利增長點(diǎn)，回應(yīng)客戶需求，保險(xiǎn)+服務(wù)模式創(chuàng)新……一次次闖關(guān)，改革力度深入骨髓，廣度涉及全局。
那時(shí)的壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展正高歌猛進(jìn)。全國保險(xiǎn)代理人數(shù)量攀升至912萬人，站上歷史頂峰；全年普通壽險(xiǎn)保費(fèi)增速從2018年的0.85%上升至14.83%。正是勢(shì)頭大好之時(shí)，平安為何選擇轉(zhuǎn)身？
風(fēng)險(xiǎn)藏于海面之下。據(jù)楊錚分析，依靠人海戰(zhàn)術(shù)和金字塔式的代理模式，我國壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了20年高速發(fā)展。但隨著我國經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求發(fā)生變化，更健康、更長壽、更高品質(zhì)的生活已成為共同追求。在滿足大眾多層次、個(gè)性化的保障需求方面，憑借大量人力驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的傳統(tǒng)模式難以為繼，高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)成為制勝點(diǎn)。
時(shí)代的浪潮中，不進(jìn)則退。平安三步開啟壽險(xiǎn)改革。
第一步，走出人海戰(zhàn)術(shù)。
傳統(tǒng)大進(jìn)大出的人海戰(zhàn)術(shù)不可持續(xù)，什么樣的代理人才能適應(yīng)新時(shí)代、新需求，能走得更遠(yuǎn)？“高質(zhì)量、高產(chǎn)能、高收入”是平安的選擇。
每天早上8點(diǎn)半，邱美香都會(huì)準(zhǔn)時(shí)打開營業(yè)部的投影儀，跟所有代理人一起參加集團(tuán)公司的早會(huì)。她所負(fù)責(zé)的平安人壽深圳分公司車公廟營業(yè)部剛剛獲評(píng)“三好五星營業(yè)部”。
“三好五星營業(yè)部是壽險(xiǎn)改革開始后，平安針對(duì)人力、產(chǎn)能、業(yè)績、日常經(jīng)營等多個(gè)指標(biāo)建立的全新經(jīng)營評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)?！鼻衩老愀嬖V記者，由于代理人水平參差不齊，除了每天的早會(huì)，營業(yè)部還會(huì)定期組織員工集體培訓(xùn)以及小組培訓(xùn)。
記者在現(xiàn)場(chǎng)看到，20多名代理人五六個(gè)圍坐一組，分為4組，每組由一位經(jīng)驗(yàn)豐富的員工回答其他人的問題，現(xiàn)場(chǎng)氣氛熱烈?！按砣瞬荒苤皇恰u保險(xiǎn)的’，更要成為家庭風(fēng)險(xiǎn)管理顧問?！鼻衩老阏f，“轉(zhuǎn)型是困難的，但效果明顯。我們營業(yè)部現(xiàn)有代理人40多名，業(yè)績實(shí)現(xiàn)了持續(xù)穩(wěn)定上升?！蹦壳捌桨仓挥胁坏?0萬代理人，3年內(nèi)代理人總數(shù)減少了約一半，人均產(chǎn)能、人均收入?yún)s提升了22%。
第二步，開拓增量業(yè)務(wù)。
業(yè)務(wù)要拓展，渠道需先行。2021年，平安提出“新銀?！备拍睿阢y行構(gòu)建一支專業(yè)的“懂財(cái)富的保險(xiǎn)隊(duì)伍”，將保險(xiǎn)配置糅合進(jìn)資產(chǎn)配置，改變單純銷售保險(xiǎn)的傳統(tǒng)路徑，從而實(shí)現(xiàn)銀保增量突破。
平安銀行深圳分行行長助理李恒帶領(lǐng)一支200多人“能力強(qiáng)、產(chǎn)能高、技能全”夢(mèng)之隊(duì)，用業(yè)績數(shù)據(jù)反映了不俗的成績：今年一季度，深圳分行銀保中間收入達(dá)3.2億元，在整個(gè)財(cái)富中間收入的貢獻(xiàn)占比從去年的兩三成提升至超六成。
平安做出了一道“一加一大于二”的改革題。這一創(chuàng)新渠道，成為平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長的重要支柱之一。今年一季度，平安銀行代理保險(xiǎn)收入達(dá)13.18億元，同比增長達(dá)84%。
第三步，破解“孤兒單”難題。
隨著代理人隊(duì)伍優(yōu)化，離職代理人增多，舊有保單無人照管，成了“孤兒單”，客戶隨時(shí)可能流失。既要開拓增量，也必須耕耘存量，數(shù)千萬“孤兒單”接管問題迫在眉睫?！捌桨驳淖龇ㄊ翘剿魃鐓^(qū)網(wǎng)格化新模式?！睋?jù)平安壽險(xiǎn)線上營銷系統(tǒng)開發(fā)團(tuán)隊(duì)總經(jīng)理張永麗介紹，當(dāng)有代理人離職，其原有的客戶就會(huì)自動(dòng)進(jìn)入社區(qū)網(wǎng)格經(jīng)營客戶池，匹配到網(wǎng)格專員，保證客戶有問題能第一時(shí)間聯(lián)系到專員。截至2022年末，該模式已在25個(gè)城市推廣，相關(guān)“存續(xù)客戶”13個(gè)月保單繼續(xù)率同比提升超14個(gè)百分點(diǎn)。
“三步走”讓平安傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)再次煥發(fā)活力，從原有的跑馬圈地、大增大脫的粗放發(fā)展，走上依靠科技、管理和服務(wù)驅(qū)動(dòng)的可持續(xù)發(fā)展之路。
平安壽險(xiǎn)改革，既是一家金融巨頭的前瞻性探索，也是壽險(xiǎn)行業(yè)主動(dòng)調(diào)整，穿越又一個(gè)周期的生動(dòng)實(shí)踐。
改革成效已逐漸顯現(xiàn)。根據(jù)年報(bào)，2022年平安人壽代理人渠道隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，新增人力中的“優(yōu)+”高素質(zhì)代理人占比同比提升14.1個(gè)百分點(diǎn)；隊(duì)伍產(chǎn)能提升，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長22.1%；業(yè)務(wù)品質(zhì)改善，13個(gè)月繼續(xù)率同比上升4.0個(gè)百分點(diǎn)。緊隨平安之后，不少保險(xiǎn)公司也紛紛踏上壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路。
改革需要和需要改革相輔相成
作為親歷者，深圳市地方金融監(jiān)督管理局原副巡視員林居正認(rèn)為，平安壽險(xiǎn)改革雖猶如大象轉(zhuǎn)身，卻并非完全在意料之外，因?yàn)樽哉Q生起，平安就肩負(fù)著改革的重任，改革基因與生俱來。
今天，大大小小的保險(xiǎn)公司早已把市場(chǎng)變成一片紅海，可是在平安誕生之前，中國只有一家國有保險(xiǎn)公司，一種服務(wù)、一個(gè)價(jià)格。1984年，鄧小平同志視察蛇口后，來投資的外企多了起來，他們習(xí)慣了在發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)中按需選擇，對(duì)“只此一家、別無分店”的現(xiàn)狀很不適應(yīng)。
恰逢改革開放的春風(fēng)，需求倒逼供給，保險(xiǎn)業(yè)成為開放時(shí)間最早、力度最大的行業(yè)之一。1985年3月，國務(wù)院頒布《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，為成立保險(xiǎn)公司創(chuàng)造了條件，平安應(yīng)運(yùn)而生。1988年5月27日，平安保險(xiǎn)在改革創(chuàng)新的前沿陣地深圳蛇口正式開門營業(yè)。而且從誕生的第一天起，平安就實(shí)現(xiàn)了一個(gè)創(chuàng)舉：成為中國第一家股份制保險(xiǎn)公司，中國保險(xiǎn)業(yè)也由此引入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。
在中國金融業(yè)的發(fā)展歷程中，平安拿過很多個(gè)第一：第一家引進(jìn)現(xiàn)代精算體系，第一家引進(jìn)壽險(xiǎn)營銷體制，第一家建成綜合金融集中后援平臺(tái)……很多個(gè)“第一”背后，是平安為了提升自身運(yùn)營保障能力對(duì)現(xiàn)代化企業(yè)管理所做的探索。早在成立之初，平安就設(shè)立了董事會(huì)并搭建起現(xiàn)代公司治理的基本架構(gòu)。1994年，還引入摩根士丹利和高盛戰(zhàn)略入股，成為中國大陸第一家引進(jìn)外資股東的金融企業(yè)，建立了國際標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)、精算制度，開創(chuàng)了中國保險(xiǎn)業(yè)的先河。
對(duì)于平安這樣的現(xiàn)代化金融公司而言，也需要不斷改革，完善公司治理來提升自身現(xiàn)代化管理水平。規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)方能形成有效自我約束。
“平安形成了一套符合國際標(biāo)準(zhǔn)、具有中國特色的綜合金融集團(tuán)公司治理體系?！敝袊桨布瘓F(tuán)總經(jīng)理、聯(lián)席CEO謝永林說，這套體系有兩個(gè)核心：一是實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)控股分業(yè)經(jīng)營的公司運(yùn)作模式，二是建立了“五會(huì)一體”的公司治理架構(gòu)。這套體系體現(xiàn)出明確的集團(tuán)職責(zé)、完備的矩陣管理、全面的風(fēng)險(xiǎn)管控、集中的運(yùn)營職能特點(diǎn)。
在平安金融中心大廈4樓，一個(gè)簡樸的玻璃門后，“藏著”亞洲首個(gè)且最大規(guī)模的印章集中管理中心。記者看到，一排排智能印章柜矗立在辦公室兩側(cè)，一枚枚實(shí)體公章秩序井然放置其中。
“集團(tuán)30多家成員公司的2.5萬余枚印章，每一枚都有唯一的編號(hào)，工作人員只有通過審批授權(quán)才能解鎖蓋章?！逼桨步鸱钲诜止居≌轮行慕?jīng)理黃春艷介紹，最初提出后援集中的構(gòu)想時(shí)，很多人不愿意。有人質(zhì)疑別人都沒這么做，平安為什么要做？但公司管理層堅(jiān)持認(rèn)為，印章集中是后援集中的重要組成部分，也是企業(yè)邁向現(xiàn)代化管理的必要一步，平安至今沒有發(fā)生任何印章使用事故。實(shí)踐證明，印章集中不僅能用得好、用得規(guī)范，還能用得高效。不久后，平安成功將財(cái)務(wù)、印章、核保、核賠等全部歸置到后臺(tái)，成為全國第一個(gè)實(shí)現(xiàn)后臺(tái)集中的金融企業(yè)。
正是因?yàn)橛辛酥卫斫Y(jié)構(gòu)的不斷完善，平安“買保險(xiǎn)就是買平安”的承諾才有了更扎實(shí)的底氣，服務(wù)能力才能持續(xù)提升。平安集團(tuán)董秘兼品牌總監(jiān)盛瑞生說，平安因改革而生，立志要“做改革的產(chǎn)物而非改革的對(duì)象”。成立35年來，平安主動(dòng)變革，大膽探索，在與國家同頻共振中爭(zhēng)當(dāng)金融業(yè)的“壓艙石”。
第一個(gè)十年，拓荒國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)，搭建體制機(jī)制，探索現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度；第二個(gè)十年，順應(yīng)國民財(cái)富增值的時(shí)代呼聲，專注保險(xiǎn)經(jīng)營，探索綜合金融；第三個(gè)十年，貫徹科技強(qiáng)國戰(zhàn)略，強(qiáng)化綜合金融，探索“金融+科技”；邁入第四個(gè)十年，響應(yīng)健康中國戰(zhàn)略、積極應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)，深化“金融+科技”，推進(jìn)“綜合金融+醫(yī)療健康”。
“平安每個(gè)階段的成長都與時(shí)代發(fā)展遙相呼應(yīng)，每一次大步前行都與社會(huì)進(jìn)步息息相關(guān)?！绷志诱f，平安不僅是改革的產(chǎn)物也是改革的需要，初心使命就是在改革開放的大潮中貢獻(xiàn)護(hù)佑家國平安的一份力量。
通過綜合金融破解大而不強(qiáng)的難題
推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，正成為中國式現(xiàn)代化的必答題。精準(zhǔn)踏上時(shí)代節(jié)奏，敢于先人一步，平安在不斷自我重塑中，由小到大、由大而強(qiáng)。
“對(duì)平安來說，高質(zhì)量發(fā)展有三個(gè)關(guān)鍵詞：第一個(gè)是可持續(xù)，第二個(gè)是增長的結(jié)構(gòu)，第三個(gè)是增長的質(zhì)量?！瘪R明哲表示。
綜合金融，就是平安探索高質(zhì)量發(fā)展之路的生動(dòng)實(shí)踐。
平安綜合金融結(jié)構(gòu)之大之全，從兩個(gè)維度可觀一二：范圍上，覆蓋保險(xiǎn)、銀行、資管、證券、醫(yī)療健康等多領(lǐng)域；體量上，擁有全業(yè)務(wù)金融牌照，壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、銀行、科技等子公司達(dá)30余家。
平安綜合金融業(yè)務(wù)之質(zhì)效雙升，有數(shù)據(jù)可證：近5年，公司客戶數(shù)從1.7億增長至近2.29億。2022年平安集團(tuán)核心金融公司之間客戶遷徙超2496萬人次，截至2022年12月末，有近9020萬個(gè)人客戶同時(shí)持有多家子公司合同，占整體個(gè)人客戶的近40%。這意味著，平安的客戶，每4人中就有1人同時(shí)享有平安提供的多項(xiàng)服務(wù)。
現(xiàn)在來看，平安選擇綜合金融的業(yè)務(wù)發(fā)展模式是正確的。然而在上世紀(jì)90年代，要做出這樣的判斷和選擇，卻冒著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管壓力。
盛瑞生回憶說，平安最終選擇的綜合性金融控股架構(gòu)，相當(dāng)于將全身骨骼打碎再重新拼接。
2001年12月，中國成功加入世界貿(mào)易組織，也正是在這一年，平安保險(xiǎn)分業(yè)改革方案獲監(jiān)管部門批準(zhǔn)。14個(gè)月后，2003年2月14日，中國平安股份有限公司正式更名為“中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司”，成為中國金融業(yè)第一家綜合化經(jīng)營試點(diǎn)企業(yè)。自此，平安綜合業(yè)務(wù)拓展馬不停蹄：收購深圳發(fā)展銀行；平安信托、期貨公司也紛紛成立，取得金融全牌照，實(shí)現(xiàn)“集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管、整體上市”。
平安綜合金融之路走得穩(wěn)、走得好，沒有陷入“大而無當(dāng)、大而不強(qiáng)”的困境中，關(guān)鍵在于經(jīng)過各業(yè)務(wù)快速奔跑、橫向積累階段后，及時(shí)謀求業(yè)務(wù)協(xié)同、縱向提質(zhì)增效。
協(xié)同和共享，某種程度上決定了綜合金融的成敗。平安集團(tuán)個(gè)人客戶綜合金融管理委員會(huì)副秘書長兼產(chǎn)品中心總經(jīng)理李馨介紹，經(jīng)過多年經(jīng)營和研究發(fā)現(xiàn)，個(gè)人客戶往往由一張信用卡開始，逐步接觸到平安的壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、信貸及理財(cái)產(chǎn)品等，實(shí)現(xiàn)“一個(gè)賬號(hào)、N個(gè)合同、一站式服務(wù)”。
盛瑞生說，公司總結(jié)了綜合金融的四個(gè)核心要素：全面的金融牌照、強(qiáng)大的主業(yè)及龐大的客群、運(yùn)營集中的平臺(tái)和高度協(xié)同的文化。
時(shí)至今日，平安仍在兢兢業(yè)業(yè)持續(xù)精進(jìn)綜合金融模式。原本看似毫不相干、各自為政的業(yè)務(wù)被有效整合，相互引流、相互促進(jìn)。以醫(yī)療生態(tài)圈為例，客戶既可以在“平安健康”APP上在線問診，也可以順道完成買藥、看病掛號(hào)、預(yù)約體檢、購買醫(yī)療保險(xiǎn)等，甚至還能在線上商城購物。
實(shí)現(xiàn)內(nèi)部機(jī)制的協(xié)同，還有賴于內(nèi)部數(shù)據(jù)的開放共享。在深圳平安大學(xué)的一隅，矗立著一幢不起眼的7層灰色建筑。“這里是平安觀瀾3號(hào)數(shù)據(jù)中心。”平安科技數(shù)據(jù)中心技術(shù)專家陳宏吉告訴記者，平安觀瀾3號(hào)數(shù)據(jù)中心，是去年6月建成的新數(shù)據(jù)“心臟”，承擔(dān)著平安銀行、證券、投資等金融數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)，能夠?yàn)槌^5億平安用戶提供服務(wù)。在實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理的同時(shí)，還能便利集團(tuán)對(duì)資源進(jìn)行深度挖掘。
數(shù)據(jù)中心成為平安尋求業(yè)務(wù)協(xié)同的重要支撐力。高度協(xié)同，讓平安的綜合金融業(yè)務(wù)遙遙領(lǐng)先，擁有化解單一行業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)、保持增長的能力。
科技賦能與金融高質(zhì)量發(fā)展雙向奔赴
今年1月21日，正值除夕，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司理賠員王慶接到一通報(bào)案電話，因著急返鄉(xiāng)，客戶劉先生駕駛不慎導(dǎo)致車輛嚴(yán)重受損。王慶一邊安撫劉先生的情緒，一邊通過電話指導(dǎo)他在平安好車主APP中拍攝、上傳車損照片，進(jìn)行線上理賠操作，同時(shí)還聯(lián)系了救援公司。10分鐘后，王慶趕到現(xiàn)場(chǎng)，將事先準(zhǔn)備好的單證交給劉先生，幫助客戶處理好了保險(xiǎn)理賠。
王慶告訴記者，他之所以能幫助客戶實(shí)現(xiàn)快速理賠，依賴于車險(xiǎn)理賠智能調(diào)度系統(tǒng)。在科技手段輔助下，智能調(diào)度系統(tǒng)能挑選出最適合的人以最快速度到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，事故能夠得到及時(shí)處理。高效理賠的背后是平安科技的有力支撐。
平安的科技創(chuàng)新不是為了科技而科技，而是要讓科技賦能金融業(yè)務(wù)，不斷讓業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。
為提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)水平，2021年平安自主開發(fā)鷹眼系統(tǒng)DRS2.0?！苞椦巯到y(tǒng)利用數(shù)值模擬、機(jī)器學(xué)習(xí)、衛(wèi)星遙感監(jiān)測(cè)等創(chuàng)新技術(shù)，進(jìn)行自然災(zāi)害預(yù)測(cè)預(yù)警，能幫助客戶防災(zāi)減損。”平安產(chǎn)險(xiǎn)團(tuán)體財(cái)意健險(xiǎn)部風(fēng)控負(fù)責(zé)人劉洋在記者面前打開筆記本電腦。只見他輕點(diǎn)幾下鼠標(biāo)，鷹眼系統(tǒng)即自行搭建氣象災(zāi)害模型，提供精準(zhǔn)的72小時(shí)內(nèi)天氣預(yù)報(bào)，平均預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率70%以上，能夠提前24小時(shí)為客戶提供預(yù)警服務(wù)。
新技術(shù)讓保險(xiǎn)公司有了更為準(zhǔn)確、更加全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，可以減少賠付，降本增效。截至2022年末，“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”向223萬客戶發(fā)送防災(zāi)預(yù)警提示及防災(zāi)信息超過441萬條，累計(jì)為客戶減少損失超2億元。有的放矢進(jìn)行科技創(chuàng)新，避免了金融和科技“兩張皮”。
在實(shí)施“金融+科技”戰(zhàn)略、全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，科技人才成為關(guān)鍵。平安集團(tuán)副首席人力資源執(zhí)行官郭曉濤在接受記者采訪時(shí)表示，平安圍繞“綜合金融+醫(yī)療健康”雙輪并行戰(zhàn)略布局和發(fā)力，人才策略進(jìn)入“跨界突破，多元人才數(shù)字化”的新階段。一方面愈加重視吸納和培養(yǎng)細(xì)分領(lǐng)域?qū)２?，如醫(yī)療、科技、養(yǎng)老、健康等專業(yè)人才；另一方面積極響應(yīng)聚焦金融主業(yè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略，引入金融領(lǐng)域的高端專業(yè)化人才。同時(shí)，借助海量數(shù)據(jù)和豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景，給予科技創(chuàng)新人才良好發(fā)揮空間和可能性。
科技為金融業(yè)務(wù)賦能，讓傳統(tǒng)主營業(yè)務(wù)也煥發(fā)了新的生機(jī)。2022年，平安平均每天處理客戶服務(wù)近260萬件，82%使用人工智能服務(wù)；截至今年3月末，平安集團(tuán)科技專利申請(qǐng)數(shù)較年初增加1152項(xiàng)，累計(jì)達(dá)47229項(xiàng)，穩(wěn)居國際金融機(jī)構(gòu)前列；今年第一季度，平安AI坐席驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷售規(guī)模在整體坐席產(chǎn)品銷售規(guī)模中占比49%，AI坐席服務(wù)量在客服總量中占比達(dá)81%。
更值得一提的是，平安銀行依托發(fā)射的平安1號(hào)、2號(hào)、3號(hào)3顆衛(wèi)星，實(shí)施“星云物聯(lián)計(jì)劃”，將金融服務(wù)延伸至礦山林區(qū)、草原戈壁和遠(yuǎn)洋運(yùn)輸?shù)鹊孛嫘盘?hào)缺失的地區(qū)，填補(bǔ)了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的空白點(diǎn)。截至2022年末，“星云物聯(lián)計(jì)劃”已在智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧物流等場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)落地，累計(jì)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額超6400億元。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是天職和宗旨
變革還在持續(xù)，對(duì)于一家企業(yè)而言，35歲是充滿考驗(yàn)的年紀(jì)：如果固守過去成績，甘于躺在“舒適區(qū)”，則有“其成也速其亡也忽”的危險(xiǎn)；如果想保持創(chuàng)業(yè)活力，則需付出更大努力和智慧。
經(jīng)過30多年的發(fā)展，平安從做多做大做廣，逐步變?yōu)樽鰧?shí)做穩(wěn)做深，在創(chuàng)新的同時(shí)更注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，更注重提高金融服務(wù)質(zhì)效，讓金融服務(wù)更有溫度。這一變化，來自主動(dòng)對(duì)標(biāo)國家和人民的需求。
馬明哲說，金融企業(yè)要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為天職和宗旨，以強(qiáng)大的風(fēng)控能力為基礎(chǔ)，以持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為抓手，以降低企業(yè)融資成本、滿足人民群眾金融服務(wù)需求、深耕普惠金融為重點(diǎn)，聚焦主業(yè)、強(qiáng)化服務(wù)，審慎創(chuàng)新、穩(wěn)健發(fā)展，扎扎實(shí)實(shí)踐行金融改革，兢兢業(yè)業(yè)服務(wù)國計(jì)民生。
平安集團(tuán)近年來全方位運(yùn)用保險(xiǎn)資金、銀行信貸及資產(chǎn)管理等金融資源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至2022年底，累計(jì)投入逾7.89萬億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，覆蓋能源、交通、水利等重大基建項(xiàng)目，不僅護(hù)航大國重器，還引入金融活水服務(wù)“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略規(guī)劃。
平安產(chǎn)險(xiǎn)首席承保長征八號(hào)遙二運(yùn)載火箭發(fā)射險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)。截至目前，已為全國1000多個(gè)重點(diǎn)工程建設(shè)項(xiàng)目提供超過2.5萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障，為“一帶一路”沿線105個(gè)國家和地區(qū)的公共設(shè)施建設(shè)提供保險(xiǎn)保障，釋放承保能力超萬億元。
與正午火辣辣的太陽形成呼應(yīng)，記者在佛山市順德區(qū)德龍智造科技園看到一派熱鬧的繁忙景象，流水線上的工人一字排開，麻利地將產(chǎn)品放進(jìn)包裝袋，很快一件件打包好的產(chǎn)品就堆滿了廠房的一角。在科技園的外墻上，“園區(qū)安全生產(chǎn)零事故1039天”的大字十分醒目。德龍智造科技園運(yùn)營總監(jiān)馮敬元告訴記者，園區(qū)目前大多數(shù)企業(yè)都在加緊生產(chǎn)，而能夠一直保持安全生產(chǎn)“零事故”，離不開平安“安責(zé)險(xiǎn)”的助力。
不同于傳統(tǒng)意義上的“造成損失，保險(xiǎn)賠付”，“安責(zé)險(xiǎn)”采取的是“災(zāi)前預(yù)防，保險(xiǎn)托底”模式。據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)佛山分公司團(tuán)財(cái)部經(jīng)理程俊介紹，為更好防范風(fēng)險(xiǎn)，公司前期投入105萬元，幫助園區(qū)配置熱紅外攝像頭、聲光報(bào)警器、溫度傳感器等物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，并接入?yún)^(qū)級(jí)應(yīng)急管理平臺(tái)，做到實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和事前預(yù)警?！巴ㄟ^‘先服務(wù)后保險(xiǎn)’的方式，既提升了‘安責(zé)險(xiǎn)’的吸引力，更為園區(qū)織牢安全生產(chǎn)的保護(hù)網(wǎng)?！背炭≌f。
企業(yè)金融需求在哪里，服務(wù)就跟到哪里。深圳前海華夏智信數(shù)據(jù)科技有限公司創(chuàng)始人王偉半年前遭遇了資金周轉(zhuǎn)難題?！翱萍脊竞芏喽际禽p資產(chǎn)公司，沒有抵押物很難拿到銀行貸款。”王偉告訴記者，他聽說平安銀行推出“新興產(chǎn)業(yè)貸”，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估企業(yè)綜合實(shí)力，解決科創(chuàng)企業(yè)無抵押、無擔(dān)保帶來的融資難、融資貴問題，便主動(dòng)聯(lián)系了銀行?！芭c銀行溝通特別順暢，公司一次性獲得銀行300萬元貸款，技術(shù)投入資金有了托底?！蓖鮽?zhǔn)備拿新產(chǎn)品開拓海外新市場(chǎng)。
通過創(chuàng)新服務(wù)模式和服務(wù)產(chǎn)品來不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。平安正在探索用更加豐富的金融產(chǎn)品、更為專業(yè)的客戶服務(wù)，為國家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供金融活水，用更高質(zhì)量的金融服務(wù)為建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系提供強(qiáng)有力的金融支撐。
既能病有所醫(yī)，還能老有所養(yǎng)
金融高質(zhì)量發(fā)展要回應(yīng)新時(shí)代社會(huì)主要矛盾的變化，要堅(jiān)持以人民為中心而不是以資本為中心。“讓每個(gè)家庭擁有平安”，對(duì)于平安來說，不僅僅是一句口號(hào)，更是金融為民的具體實(shí)踐。
由此平安為自己引入另一條生命線——醫(yī)療健康養(yǎng)老。一家金融企業(yè)，把醫(yī)療健康作為自己的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，是要?jiǎng)ψ咂h？
如果回到平安的出發(fā)點(diǎn)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，從保險(xiǎn)轉(zhuǎn)到醫(yī)療健康是水到渠成的。平安業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)一直是重要組成部分。2022年，平安人壽全年賠付總件數(shù)410萬件，賠付總金額達(dá)398億元，相當(dāng)于平均每天賠付1.09億元。楊錚認(rèn)為，百姓對(duì)“平安”二字的追求，不只是保險(xiǎn)理賠，還包含了更體面的養(yǎng)老、更便捷的求醫(yī)。發(fā)展醫(yī)療養(yǎng)老，就是要幫助客戶減少求醫(yī)無門、問藥無路、養(yǎng)老無助的焦慮。
第七次全國人口普查結(jié)果顯示，我國60歲及以上人口已達(dá)2.64億人，90%的老年人選擇居家養(yǎng)老。這些數(shù)據(jù)的背后，是一個(gè)個(gè)家庭對(duì)健康管理的需求，以及養(yǎng)老服務(wù)的巨大缺口。平安推出“居家養(yǎng)老服務(wù)體系”正是基于這一社會(huì)背景。
吳晉江是平安居家養(yǎng)老的首批體驗(yàn)者。為更好照顧半失能的岳母，他通過平安居家養(yǎng)老服務(wù)配備了一整套適老化設(shè)備：洗手間安裝了跌倒檢測(cè)儀，床鋪有睡眠檢測(cè)儀，房間顯眼處安裝緊急呼救按鈕……老人遇到突發(fā)問題，家人能第一時(shí)間獲悉?！巴ㄟ^平安管家平臺(tái)，還能預(yù)約專業(yè)人員上門給老人提供助浴、做飯、理療等服務(wù)。平安解決的不是一代人的養(yǎng)老問題，更是三代人的家庭難題。”吳晉江向記者介紹。
據(jù)了解，平安居家養(yǎng)老服務(wù)推出一年來，已覆蓋47個(gè)城市，超1萬名客戶體驗(yàn)了該項(xiàng)服務(wù)。
養(yǎng)老離不開高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)，平安正加快構(gòu)建“線上+線下”的醫(yī)療生態(tài)閉環(huán)，努力滿足客戶醫(yī)療健康需求，助力健康中國建設(shè)。楊錚介紹說，平安創(chuàng)新推出中國版“管理式醫(yī)療模式”，布局“保險(xiǎn)+醫(yī)療”業(yè)務(wù)板塊，并于2021年4月參與方正集團(tuán)重整，借助方正旗下北大醫(yī)療資源，補(bǔ)足平安線下實(shí)體醫(yī)院短板。
近年來，平安積極整合醫(yī)療健康服務(wù)資源，截至2022年12月31日，平安自有醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近4000人、外部簽約醫(yī)生超4.5萬人，自有三甲級(jí)醫(yī)院6家，合作醫(yī)院數(shù)超1萬家，已實(shí)現(xiàn)國內(nèi)百強(qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，合作健康管理機(jī)構(gòu)數(shù)超10萬家，合作藥店數(shù)達(dá)22.4萬家。
醫(yī)療是平安的未來時(shí)。這既是平安尋求第二增長曲線的戰(zhàn)略部署，也是堅(jiān)持以人民為中心，努力解決老百姓“看病難、看病貴”問題的嘗試。平安健康未來也將是一家專業(yè)、全面、高品質(zhì)、一站式的企業(yè)“醫(yī)療+健康”管理服務(wù)提供商。
可持續(xù)發(fā)展履行社會(huì)責(zé)任
6月28日，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司發(fā)布了《可持續(xù)發(fā)展年鑒（中國版）2023》。平安獲評(píng)中國企業(yè)標(biāo)普全球ESG評(píng)分最佳前1%，為中國保險(xiǎn)公司最高評(píng)分，同時(shí)也是最佳前1%區(qū)間段唯一上榜的保險(xiǎn)公司。
ESG是衡量企業(yè)可持續(xù)性的重要指標(biāo)，被公認(rèn)為是企業(yè)長期成功的關(guān)鍵因素之一。平安ESG高級(jí)經(jīng)理曲明亮介紹，2022年，平安在原有集團(tuán)“綠色金融委員會(huì)”基礎(chǔ)上，升級(jí)設(shè)立“可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)”，統(tǒng)籌推進(jìn)綠色金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興等議題的實(shí)踐管理。同時(shí)依據(jù)政府及監(jiān)管指引和政策，制定綠色項(xiàng)目和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)行業(yè)綠色投資?！叭缃?，平安每年都要發(fā)布兩本年度‘賬單’，一本是財(cái)務(wù)年報(bào)，另一本就是‘可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)’出具的可持續(xù)發(fā)展報(bào)告。”曲明亮說。對(duì)于平安而言，履行社會(huì)責(zé)任，不是一時(shí)一事之舉，而是久久為功之策。
在曲明亮接受記者采訪的會(huì)議室能看到深圳灣，在海洋與陸地相接的潮間帶，有一片綠意盎然、層層疊疊的紅樹林。曲明亮告訴記者，紅樹林特有的藍(lán)碳生態(tài)系統(tǒng)，能起到固碳儲(chǔ)碳、凈化海水、調(diào)節(jié)氣候等作用，被稱為“海岸衛(wèi)士”。
“海岸衛(wèi)士”也需要保護(hù)?！凹t樹比較脆弱，容易遭受臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害以及魚藤、米草等有害物種侵襲。”平安產(chǎn)險(xiǎn)湛江中心支公司副總經(jīng)理謝嘉說，為了守護(hù)“海岸衛(wèi)士”，平安創(chuàng)新開發(fā)了“紅樹林遙感碳匯指數(shù)及種植保險(xiǎn)”?！拔覀儜?yīng)用衛(wèi)星遙感技術(shù)監(jiān)測(cè)紅樹生長，一旦遇災(zāi)，能實(shí)現(xiàn)快速定損、極速理賠?！敝x嘉說，該保險(xiǎn)產(chǎn)品已為廣東湛江1000畝紅樹林提供160萬元的保險(xiǎn)保障。
為紅樹林撐起保護(hù)傘，是平安積極踐行國家“雙碳”戰(zhàn)略，擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任的生動(dòng)體現(xiàn)。同時(shí)，作為國際紅樹林保護(hù)專項(xiàng)基金首批聯(lián)合發(fā)起單位之一及該基金的受托管理平臺(tái)，平安將為該基金提供包括受托管理、保值增值等在內(nèi)的專業(yè)金融服務(wù)。2023年7月，平安產(chǎn)險(xiǎn)承保的全國首單紅樹林碳匯指數(shù)保險(xiǎn)在深圳落地，標(biāo)志著深圳正式建立藍(lán)色碳匯保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
企業(yè)之大，大在規(guī)模，更大在責(zé)任。如何更好地服務(wù)國計(jì)民生，一直是平安衡量業(yè)務(wù)價(jià)值的核心坐標(biāo)。在中短期商業(yè)利益與長期發(fā)展之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)，也正是平安的能力所在。
位于金沙江峽谷的白鶴灘水電站，是實(shí)施西電東送的國家重大工程，全面建成投產(chǎn)后預(yù)計(jì)年平均發(fā)電量可達(dá)624.43億千瓦時(shí)。2018年起，平安銀行持續(xù)通過發(fā)行綠色債券以及提供綠色信貸等支持白鶴灘水電站項(xiàng)目工程建設(shè)。大型水電站的投資規(guī)模巨大，回報(bào)周期長且社會(huì)溢出效應(yīng)顯著，而保險(xiǎn)資金的優(yōu)勢(shì)是長期限，兩者一拍即合，白鶴灘水電站也成為我國金融業(yè)加速助推綠色能源發(fā)展的標(biāo)志性事件。
隨著平安對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)加大投入，類似白鶴灘水電站那樣金融助力綠色發(fā)展的經(jīng)典案例正不斷出現(xiàn)。例如，平安產(chǎn)險(xiǎn)為古樹名木設(shè)立保護(hù)救助保險(xiǎn)，平安理財(cái)推出綠色金融指數(shù)，平安銀行推出全國首個(gè)借信雙卡碳賬戶“低碳家園”，平安證券成功發(fā)行多單滬深證券交易所首批碳中和綠色公司債。2022年平安證券公司承銷綠色債券（含碳中和債）和綠色ABS22只，承銷金額110億元，同比增長134%。截至2022年底，平安集團(tuán)綠色投融資規(guī)模2824億元，綠色銀行類業(yè)務(wù)規(guī)模約1821億元；2022年綠色保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入251億元。
平安的ESG路徑，不僅是承擔(dān)金融企業(yè)天然履行的社會(huì)責(zé)任，更是通過扶持并構(gòu)建可持續(xù)產(chǎn)業(yè)，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)。2022年，中國平安為產(chǎn)業(yè)振興提供幫扶資金353.03億元，“三村工程”開展以來累計(jì)提供扶貧及產(chǎn)業(yè)振興幫扶資金771.53億元；落地“振興?！表?xiàng)目84個(gè)，助力43.3萬農(nóng)戶戶均年增收1.2萬元，累計(jì)培育致富帶頭人近9萬人，鄉(xiāng)村振興卡服務(wù)用戶超11萬。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身就能體現(xiàn)巨大的社會(huì)價(jià)值，這是平安躬身入局ESG大潮的先天優(yōu)勢(shì)和最大底氣。在這場(chǎng)共同的大考中，平安已經(jīng)找到自己的節(jié)奏，并給行業(yè)提供了示范效應(yīng)。
平安正持續(xù)努力將“平安”二字的品牌寓意從愛與責(zé)任延伸拓展為對(duì)客戶、人民、國家的服務(wù)承諾與交付。
“一滴水只有融入大海才能永不干涸，金融工作只有承載人民的盼望、回應(yīng)人民的囑托才能血脈暢通，企業(yè)只有將自身發(fā)展與國家命運(yùn)、民族復(fù)興和人民對(duì)美好生活的向往緊密相連，方能生生不息?！瘪R明哲說。
有國才有家，有家有平安。沒有平安的中國，哪有中國的平安。當(dāng)前，面對(duì)百年未有之大變局，金融企業(yè)都在逆水行舟中謀求發(fā)展。中國平安已位居全球保險(xiǎn)金融集團(tuán)第一梯隊(duì)，而且是排名前十位保險(xiǎn)金融集團(tuán)中最年輕的一家。如何面對(duì)新發(fā)展階段的挑戰(zhàn)，讓金融改革創(chuàng)新成果更多更好惠及全體人民，交出讓國家和人民都滿意的時(shí)代答卷，中國平安仍然需要砥礪前行，奮力書寫“人民金融”的新篇章。
（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)調(diào)研組 調(diào)研組成員：劉曉峰 楊陽騰 陸 敏 李華林 馬春陽）
（來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）
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